Apakah perbezaan antara pelan pencen dan persaraan

Berfikir tentang masa depan, kita semua telah merancang, atau sekurang-kurangnya kita mahu, bahawa pencen kita untuk bersara adalah mencukupi dan layak selepas menghabiskan masa kerja. Kita boleh menambahkan tambahan ini jika kita menyewa pelan atau pelan persaraan, dua pelan yang berbeza yang cenderung mengelirukan mereka tetapi tidak sama atau mempunyai kelebihan yang sama. Dalam artikel berikut, kami menjelaskan keraguan dalam perkara ini dengan menerangkan secara terperinci apa perbezaan antara pelan pencen dan persaraan, supaya anda dapat memberi manfaat apabila tiba masanya untuk berhenti bekerja dan memulakan kehidupan baru.

1

Pada mulanya, adalah penting untuk menjadi jelas bahawa kedua-dua pelan persaraan dan pelan pencen melengkapkan pencen persaraan, dan amaun yang dijana akan bergantung kepada kedua-dua kes atas wang yang disumbangkan tahun demi tahun.

2

Pelan persaraan adalah insurans yang ditandatangani dengan syarikat insurans dan pelan pencen adalah produk kewangan yang ditandatangani dengan bank atau agensi.

Pelan pencen adalah kontrak yang ditandatangani untuk membuat sumbangan wang dalam dana di mana terdapat lebih banyak orang, itu adalah kontrak kolektif, yang diuruskan oleh bank atau pengurus untuk memulihkannya apabila kami bersara. Bank boleh melabur wang itu dalam produk kewangan lain.

Bagi pihaknya, pelan persaraan adalah insurans yang akan melindungi anda jika keadaan yang perlu dipersetujui dalam tandatangan dengan syarikat insurans dipenuhi.

3

Pelan pencen mempunyai lebih banyak keuntungan daripada pelan persaraan, kerana modal menyumbang kepada yang pertama dilaburkan dalam produk kewangan lain bank. Kita boleh melabur dalam pelbagai cara bergantung pada jenis rancangan yang kita pilih:

• Pelan pencen pendapatan tetap: wang sumbangan dilaburkan dalam bon korporat atau hutang awam.
• Pelan pencen ekuiti : wang sumbangan dilaburkan dalam saham, dengan risiko yang lebih besar tetapi juga dengan keuntungan yang lebih besar.
• Pelan pencen pendapatan bercampur: di mana sebahagian daripada modal didedikasikan untuk pendapatan tetap dan bahagian lain untuk pendapatan berubah.

Oleh itu, pelan persaraan mempunyai kurang keuntungan daripada pelan pencen kerana wang yang kami sumbangkan tidak dilaburkan dalam insurans atau produk lain.

4

Anda tidak akan dapat pulih semula wang itu, bergantung kepada apa yang anda tawarkan. Jika anda mengupah pelan pencen, anda tidak akan dapat pulih wang anda sehingga anda bersara, mengalami penyakit yang serius atau sehingga anda adalah orang yang menganggur jangka panjang.

Perkara yang sama akan berlaku kepada anda dengan pelan persaraan, menyewa salah seorang daripada mereka yang dipanggil "Pelan yang diinsuranskan diinsuranskan (PPA)", di mana sejumlah besar wang disumbangkan pada permulaan dan bahawa bersama-sama dengan kadar faedah yang terjamin akan menjadi apa yang anda sembuh Apabila anda bersara atau satu lagi dari dua pilihan lain yang berlaku kepada anda. Itulah satu-satunya kes dalam pelan persaraan di mana anda tidak akan mendapatkan wang kembali apabila anda mahu, tetapi terdapat dua jenis rancangan lain di mana anda boleh memulihkannya:

• "Rancangan Individu Penjimatan Sistematik": anda perlu menyumbang sejumlah modal pada mulanya tetapi anda akan dapat pulih dari saat pertama.
• "Insurans Persaraan": anda membayar premium berkala seperti yang ditetapkan dan anda boleh menjamin sejumlah wang tertentu pada tarikh tertentu, walaupun anda juga dapat memulihkannya bila-bila masa anda inginkan.

5

Kelebihan cukai adalah berbeza. Bergantung pada kontrak apa, anda boleh mendapat faedah atau tidak daripada faedah cukai. Jika anda menyumbang modal kepada pelan pencen anda, anda mempunyai kelebihan cukai di Perbendaharaan, anda boleh memotongnya daripada mereka. Tetapi dengan rancangan persaraan tidak, dan dalam hal ini tidak ada jenis manfaat pajak, kecuali hanya satu dari modalitas rencana persaraan ini yang "Rencana Diasuransikan", yang sangat mirip kepada pelan pencen dan mempunyai kelebihan cukai yang sama.